Обеспечьте себе достойный уровень жизни на пенсии

Без зависимости от государства и экономико-политической ситуации в стране

Сейчас на минутку абстрагируйтесь от того, кем вы работаете, сколько денег зарабатываете и какой социальный статус имеете.

Представьте, что вы уже на пенсии, и теперь не важно, какой был у вас доход раньше, сейчас у вас есть только государственная пенсия в размере 2 000 грн., и вам необходимо прожить на эти средства целый месяц.

Сможете ли вы оплатить коммунальные услуги, которые с каждым годом растут в цене? А как насчет еды? Изменится ли ваш рацион после выхода на пенсию? А одежда? Держите в голове эту сумму и подумайте о медикаментах и медицинском обслуживании, которые вам точно будут нужны. Подумайте о своих родных и близких вам людях. Хотели бы вы иметь возможность помогать им финансово при необходимости? Взвесьте потенциальные расходы на жизнь и подумайте, хватит ли государственной пенсии, чтобы их покрыть? Если нет, то придется вам рассчитывать на финансовую поддержку от близких людей. И не будут ли они помогать вам в ущерб своему обеспеченному будущему?

Что нужно делать, чтобы создать для себя и своей семьи обеспеченное будущее? В какие инструменты инвестировать свои средства?

Сделайте первый шаг уже сегодня

Поговорите с экспертом, чтобы подобрать финансовый инструмент для накоплений именно для вас

Инструменты, с помощью которых можно создать пенсионные накопления

Инвестиционное страхование (unit-linked)

Это продукт, который объединяет инвестирование в зарубежные паевые фонды со страхованием на случай смерти. То есть вам предоставляется возможность самостоятельно распоряжаться своими активами, которые формируются в течение длительного периода времени. А в случае смерти ваши наследники получат накопления + 1% к ним.

Как делать взносы и получать выплаты?

piggy-bank

Взносы

Размер регулярных взносов от 100 $ в месяц (можно вносить раз в месяц, квартал, полгода или раз в год) и от 10 000 $ при разовом взносе. Взносы можно делать следующим образом:

Бесплатное списания взносов с пластиковых карт;

Банковский перевод.

dollar

Выплаты

По окончании действия программы ваши активы продолжают работать и приносить инвестиционный доход. По желанию, вы можете снять всю сумму сразу или заказать дебетную пластиковую карту, которая будет привязана к вашему аккаунту и вы сможете беспрепятственно пользоваться средствами в любой точке мира.

Куда и как инвестируются деньги

При открытии программы средства инвестора вкладываются в международные паевые фонды, находящиеся под управлением инвестиционных компаний с мировыми именами – таких, как Fidelity, BlackRock, Franklin Templeton Investments, Alliance Bernstein и других. Причем на выбор дается более 120 проверенных временем фондов, которые вкладывают средства инвесторов в облигации, акции, драгоценные металлы, определенные сектора экономики и отдельные страны или регионы.

Покупать фонды и ребалансировать свой инвестиционный портфель вы можете через личный онлайн-кабинет, где также отображаются все ваши взносы и вся необходимая информация по счету.

Особенности и преимущества создания накоплений с помощью unit-linked

briefcase

Особенности

  • Поскольку вы сами распоряжаетесь своими инвестициями, то инвестиционный доход не гарантирован.
  • Накопительные программы рассчитаны на 5, 10, 15, 20 и 25 лет.
  • Возможны бесплатные частичные снятия средств с инвестиционного счета или полное досрочное закрытие программы по выкупной сумме (штрафными санкциями, которые рассчитываются в каждом индивидуальном случае) лишь в первые 15 лет действия программы.
contract

Преимущества

  • Накопления создаются в твердой валюте (USD, EUR или GBP) и, соответственно, защищены от обесценивания гривны и экономико-политической ситуации в Украине.
  • Отсутствие налогов при накоплении. При условии снятия полной суммы накоплений и репатриации ее на территорию Украины нужно будет уплатить налог на доходы.
  • 100% защита вложенных средств в случае банкротства компании.
  • Накопленная сумма передается по наследству.

Появились вопросы? Мы здесь, чтобы помогать вам

Сколько можно накопить?

Итак, сколько же можно накопить, используя продукт unit-linked?

Предположим, что в 25 лет вы открыли накопительную программу с минимальным взносом в 100 $. На заслуженный отдых вы планируете выйти в 60 лет, то есть на создание обеспеченной старости у вас есть 35 лет. Предположим, что вы хотите получать дополнительно 500 $ каждый месяц к своей государственной пенсии. Учитывая инфляцию в долларах, которая в среднем составляет 2% в год, ваши 500 $ сегодня превратятся в 1 000 $ через 35 лет. Следовательно, при среднем росте активов в 8% годовых до 60 лет вы накопите около 210 000 $. Солидная сумма, согласитесь!

Идем дальше. Начиная с 60 лет вы будете получать вдобавок к своей государственной пенсии 1 000 $ ежемесячно, а накопленных активов с такими выплатами вам хватит до 109 лет жизни, плюс – на вашем счете останется более 450 000 $, которые могут получить ваши наследники.

Чтобы получить ваш персональный расчет накоплений, заполните форму

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Через негосударственный пенсионный фонд можно делать накопления для обеспечения дополнительных негосударственных пенсионных выплат. Для вкладчика открывается индивидуальный пенсионный счет, на который вы делаете взносы. Внесенные средства через компании по управлению активами инвестируются в украинские финансовые инструменты. После достижения пенсионного возраста вы начинаете получать дополнительную пенсию из ваших накоплений, а остаток средств продолжает генерировать доход.

Как делать взносы и получать выплаты?

piggy-bank

Взносы

Нет требований к минимальной сумме взносов и их периодичности. То есть вы сами можете определять их размер и периодичность. Также нет минимального срока участия и обязательных платежей и штрафов.

Взносы можно делать в кассе банка или автоматическим списанием с банковского счета или карты.

dollar

Выплаты

Пенсионные выплаты начинаются не ранее чем за 10 лет до пенсионного возраста. Возможна единовременная выплата, но только при небольшой сумме накоплений (менее чем 82 380 грн.). Вы сами определяете, на какой период времени будет выплачиваться дополнительная пенсия (но не менее 10 лет), а также ее периодичность.

Куда и как инвестируются средства

Валюта инвестирования – украинская гривня. Компании по управлению активами (КУА) инвестируют средства вкладчиков, в основном, в депозиты украинских банков и в государственные облигации.

Отслеживать состояние своих накоплений вы можете онлайн, кроме того, ежегодно будете получать выписку о состоянии счета и результаты работы за год.

Особенности и преимущества создания накоплений с помощью НПФ

briefcase

Особенности

  • Инвестиционный доход не гарантирован, все зависит от управляющей компании.
  • Расторгнуть договор возможно, но уже внесенные средства остаются до пенсионного возраста.
  • Отсутствие налогов при накоплении – при условии, что сумма ежемесячных взносов не превышает 2 240 грн. (по состоянию на 2017 год). Выплаты облагаются налогом на доходы физических лиц.
contract

Преимущества

  • Нет требований к минимальным взносам и их периодичности – соответственно, вы можете вносить как 50 грн., так и 5 000 грн.
  • Есть возможность перевести средства в другой фонд как во время накоплений, так и во время выплат.
  • Накопленные средства передаются по наследству.

Появились вопросы? Мы здесь, чтобы помогать вам

Сколько можно накопить?

Давайте посмотрим, сколько средств дополнительно вы можете получать к своей государственной пенсии с помощью накоплений из негосударственных пенсионных фондов.

Для расчета возьмем ежемесячный взнос в размере 820 грн., что равняется ЕСВ в 2018 году. Период накопления составляет 35 лет – например, вы открыли программу в 25 лет, а на пенсию планируете в 60. Средняя доходность ТОП 5 НПФ по капитализации с 2010 по 2017 год составила около 12% годовых, на нее мы и будем опираться в своих расчетах. Итак, через 35 лет планомерных накоплений вы получите 4 457 277 грн. При продолжительности пенсионных выплат в 30 лет вы дополнительно к государственной пенсии будете получать в среднем 106 304 грн. в месяц, а общая сумма выплат за этот период составит 38 269 548 грн.

Суммы выглядят значительными: только представьте, что вы сегодня получаете пассивный доход более 100 тыс. грн. ежемесячно.

Однако здесь есть несколько моментов, которые требуют уточнений. Момент первый: эти расчеты будут справедливыми, если вы придерживались дисциплины и регулярно и планомерно инвестировали 820 грн. ежемесячно в течение 35 лет. Момент второй, который является критическим: инфляция. По данным МВФ, инфляция в Украине с 2010 по 2017 год составила чуть больше 13%. Поскольку средняя доходность НПФ составляет 12% в год, а инфляция – 13%, то возникает справедливый вопрос: сохранят ли мои накопления покупательскую способность через 35 лет? Поэтому при выборе НПФ также нужно обращать внимание на то, опережает ли его доходность инфляцию.

Расчет накоплений — вопрос сугубо индивидуальный, поэтому чтобы понять, сколько конкретно Вы сможете накопить, рекомендуем воспользоваться формой ниже.

Чтобы получить ваш персональный расчет накоплений, заполните форму

Накопительное страхование жизни

По сути, это полис страхования жизни с возможностью накопления средств для индивидуальной независимой пенсии, обучения ребенка и т.п. По программе страхования вы получите гарантированный доход в размере 4% годовых в гривне, а также можете рассчитывать на дополнительный негарантированный доход, который зависит от инвестиционной деятельности страховой компании. При этом между клиентами распределяется 85% прибыли, а остальное забирает страховая компания для покрытия своих расходов и своей прибыли.

Как делать взносы и получать выплаты?

piggy-bank

Взносы

По сути, нет требований к минимальным взносам, однако технически есть некоторые моменты. Так, некоторые страховые компании устанавливают минимальную стоимость полиса на уровне 4 000 – 5 000 грн. в год. Оплату по полису можно вносить раз в квартал, полгода или год.

dollar

Выплаты

После окончания действия программы страхования вы можете забрать всю накопленную сумму или заключить дополнительный договор на выплату пенсии (пенсионный аннуитет).

Куда и как инвестируются средства

Валюта договора – украинская гривня, иногда доллар США или евро. В зависимости от инвестиционной стратегии страховые компании могут инвестировать средства вкладчиков в такие инструменты, как банковские вклады, недвижимость, акции, облигации, ценные бумаги эмитированные государством, банковские металлы и прочее

Особенности и преимущества создания накоплений с помощью накопительного страхования жизни

briefcase

Особенности

  • Гарантировано лишь 4% инвестиционного дохода, все остальное зависит от инвестиционной стратегии страховой компании.
  • Возможно расторгнуть договор, но средства возвращаются со штрафными санкциями (выкупная сумма, которая рассчитывается в каждом индивидуальном случае).
  • Срок действия программы – от 10 лет.
contract

Преимущества

  • Относительно низкие минимальные взносы, от 4 000 грн. ежегодно.
  • После окончания действия программы можно оформить пожизненный пенсионный аннуитет.
  • Позволяет покрыть отдельные риски по здоровью и полной потери трудоспособности.
  • Накопленные средства передаются по наследству.

Появились вопросы? Мы здесь, чтобы помогать вам

Сколько можно накопить?

Поскольку накопления с помощью страхования жизни – это вопрос индивидуальный, то мы приведем среднестатистический пример. Если вы хотите узнать, сколько конкретно вы сможете накопить, советуем воспользоваться формой ниже.

Итак, вы сознательный человек и понимаете, что в вопросе обеспечения себя пассивным доходом после ухода от дел на государство полагаться бесполезно, поэтому в возрасте 25 лет решили открыть программу накопительного страхования жизни. Также вы все обдумали и решили, что, видимо, в 60 лет захотите получать пассивный доход от накопленных средств, то есть срок действия программы составляет 35 лет. Размер ежегодного взноса составляет 8 000 грн. то есть около 670 грн. ежемесячно.

После окончания действия программы вы гарантированно получите 213 141 грн., а также можете рассчитывать на дополнительный инвестиционный доход (ДИД) в размере 794 044 грн., что в данном случае составляет 12% годовых. На диаграмме, расположенной ниже, второй столбик отражает сумму гарантированного и дополнительного дохода, которые вместе составляют 1 007 185 грн. Кроме этого, вы можете дополнительно платить взносы в специальный фонд индексации (СФИ) на основе прогнозируемого годового индекса инфляции, который в данном случае составляет 7% или 560 грн. ежегодно. В этом случае вы можете дополнительно рассчитывать на 1 148 923 грн. дохода из этого фонда. Итак, вместе накопления через 35 лет действия программы будут составлять ориентировочно 2 156 108 грн. (смотрите диаграмму ниже).

После окончания действия накопительной программы страхования жизни вы можете получить всю накопленную сумму сразу или самостоятельно выбрать способ получения выплат. Также вы можете заключить договор аннуитета (финансовые выплаты через равные промежутки времени). В случае пожизненного аннуитета вы будете получать каждый месяц по 4 774 грн. или 10 220 грн., если будете делать дополнительные взносы в специальный фонд индексации.

Чтобы получить ваш персональный расчет накоплений, заполните форму

Что вы получите, работая с нами

retirement plan

Спланируете свой выход на пенсию

Благодаря правильному планированию вы сможете достичь поставленных целей и получить прогнозируемый результат. С нами вы составите свой индивидуальный финансовый план и начнете воплощать его в жизнь.

financial products

Необходимые финансовые инструменты

От выбора того или иного финансового инструмента зависит конечный результат, получите вы желаемый пассивный доход на пенсии или нет. Мы учитываем каждую ситуацию отдельно и подбираем финансовые инструменты в зависимости от ваших потребностей.

customer-service

Актуальную и четкую информацию

Мы постоянно отслеживаем ситуацию на финансовых рынках, а также изменения в пенсионном законодательстве. Работая с нами, вы будете получать всю необходимую информацию для принятия правильных инвестиционных решений.

Проконсультируйтесь с экспертом.

Просто заполните и отправьте форму, а мы свяжемся с вами, чтобы обсудить ваши варианты.