Особистий фінансовий план

За допомогою фінансового плану ви зможете досягти поставлених фінансових цілей, грамотно розпорядитись коштами і збільшити ефективність інвестицій

Особистий фінансовий план – це набір необхідних інструментів для досягнення ваших фінансових цілей протягом усього життя.

Як це працює

В першу чергу необхідно зрозуміти де ви зараз знаходитеся і куди хочете прийти. Для цього проводиться аналіз вашої поточної фінансової ситуації. Сюди входять аудит доходів – витрат і активів – пасивів. Далі визначаються ваші особисті фінансові цілі на даний момент і в перспективі. На основі цього складається ваш фінансовий план і розставляються пріоритети. Слідуючи цим планом, ви досягнете цілей, які запланували.

Приклади популярних цілей, для яких складається фінансовий план:

Створення капіталу для пасивного доходу

Купівля автомобіля

Купівля нерухомості для життя та відпочинку

Регулярний відпочинок і подорожі

Освіта дитини

Створення пенсійних накопичень

Приклади фінансових планів наших клієнтів

Інтернет-маркетолог, 28 років

До нас звернулася дівчина, у якої стояло завдання розумно розпорядитися наявними коштами і створити капітал для майбутнього пасивного доходу.

Під час розмови з’ясувалося, що вона звикла до високого рівня життя, тому в питанні пенсійних накопичень доведеться розраховувати тільки на себе, оскільки держава не може забезпечити той рівень життя до якого вона звикла.

Що було

Дівчина самостійно накопичила певний капітал, який розміщений недостатньо ефективно, і не генерує додаткового пасивного доходу. Зокрема:

  • 43 700 $ знаходяться на зарплатній картці
  • нерухомість за кордоном, куплена емоційно, побачивши рекламу що це вигідна інвестиція. Ця квартира простоює, тому є пасивом, і хоча в ній ніхто не проживає, але податок і комунальні послуги постійно оплачуються.

Зараз вона живе не за своїми доходами і витрачає більше ніж заробляє, витрачаючи свої заощадження.

У процесі підготовки фінансового плану зроблено:

  • Аудит витрат і доходів, аналіз життєвої активності клієнта та які ризики впливають або можуть впливати на неї.
  • Сформовано фінансову безпеку клієнта (6-ть місячних витрат = 7 560 $, з них 2 000 $ готівкою, а 5 560 $ на короткострокові валютні депозити в банках).
  • Забезпечене необхідною страхуванням ризиків (3 500 грн в рік, покриття на випадок критичних жіночих ризиків і отримання тілесних ушкоджень).
  • Відкрито інвестиційну програму через продукти unit-linked для пенсійних накопичень. Перший внесок 28 000 $, через 32 роки буде накопичено 300 972 $. Ця сума забезпечить клієнта пасивним доходом 1 900 $ в місяць до 97 років.
  • Вклали 8 000 $ в ремонт нерухомості за кордоном, здали її в оренду. Це забезпечило доходом 315 $ в місяць. Через 3 роки планується продати цю нерухомість. На частину отриманих коштів від продажу планується оновлення автомобіля клієнта, а іншу частину коштів реінвестувати.

Результат який отримав клієнт після підготовки фінансового плану:

  • Сформовано конкретні фінансові цілі, розроблений план їх досягнення
  • Нерухомість, яка була статтею витрат – тепер приносить рентний дохід
  • Загальні доходи перевищують витрати, навіть з огляду на додаткові витрати на страхування
  • Засоби що знаходилися на зарплатній картці розподілені по різних фінансових інструментах – це знижує ризик і дає додаткову прибутковість
  • Почали створювати фонд пенсійних накопичень в твердій валюті за допомогою фінансового інструменту з помірним ризиком. Це повинно забезпечити клієнта пасивним доходом 1 900 $ в місяць з 60 до 97 років.

Бухгалтер на підприємстві, 40 років

Основною задачею клієнта було створення накопичень для пенсії. А також розміщення наявних коштів у ліквідних фінансових інструментах. Ми проаналізували її теперішню фінансову ситуацію та запропонували декілька варіантів досягнення поставленої мети.

Що було

Клієнт витрачає менше ніж заробляє, завдяки чому є збереження. Проте збереження не були розміщені в фінансових інструментах, тому не генерували додаткового пасивного доходу, а саме:

  • 25 000 грн, 700 $, 300 євро – готівкою
  • 2 500 грн – на рахунку в банку
  • також є порожній будинок у власності вартістю близько 10 000 $

У процесі підготовки фінансового плану зроблено:

  • Аудит витрат та доходів, аналіз життєвої активності клієнта та які ризики впливають або можуть впливати на неї
  • Запропоновано сформувати фінансову безпеку клієнта. 6-ть місячних витрат: готівку в гривні перевести в долари США та євро в пропорції: 7 878 ​​грн (300 $), та 17 122 грн (615 євро). Гроші розмістити на ощадні рахунки в двох різних банках. Доступ до грошей 24/7, водночас по вкладах нараховуються відсотки. На момент підготовки фінансового плану для повністю сформованої фінансової безпеки не вистачало 591 $
  • Запропоновано страхування ризиків (11 505 грн в рік, покриття на випадок отримання тілесних ушкоджень, госпіталізації, хірургії в результаті нещасного випадку або хвороби, діагностування критичного захворювання жіночого органу)
  • Запропоновано відкрити інвестиційну програму через продукти unit-linked для пенсійних накопичень в трьох варіантах на вибір:

№1: щомісячні внески 107 $, при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 35 998 $

№2: щомісячні внески 107 $, та початковий внесок 10 000 $, при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 67 517 $

№3: щомісячні внески 0 $, початковий внесок 10 000 $ (з продажу будинку), при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 31 519 $

Результат який отримав клієнт після підготовки фінансового плану:

На жаль реалізація фінансового плану так і не розпочалась. Клієнт постійно відкладає це на потім з різних причин. А часу для втілення основної цілі, створення капіталу для пасивного доходу на пенсії, залишається все менше. Якщо вона повернеться до реалізації фінансового плану через 5 років, їй щоб досягти цілі в 36 000 $ потрібно буде інвестувати 203 $ в місяць, що перевищує теперішні внески в 2 рази. Враховуючи наявну фінансову ситуацію клієнта, інвестувати 203 $ в місяць буде дуже складно. Тому вона розраховуватиме тільки на державну пенсію, яка в 8 разів менша за її доходи зараз.

Алгоритм роботи над створенням Особистого фінансового плану:

Заповнення конфіденційної опитувальної анкети

Краще при особистій зустрічі або ви можете її заповнити самостійно.

Аналіз заповненої опитувальної анкети

Аналіз поточної ситуації, аудит Активів – Пасивів, аудит Доходів – Витрат, оптимізація бюджету

Робота з вашими цілями

Постановка і підрахунок фінансових цілей, розставлення пріоритетів.

Підбір фінансових інструментів

Надання легких і зрозумілих стратегій і рішень для досягнення поставлених цілей з огляду на ваш ризик профіль і ваші побажання. Створення фінансового захисту.

Супровід

Складання квартальних і річних звітів по портфелю, ребалансування портфеля раз на рік або при необхідності, всебічна підтримка.

Закладіть міцний фундамент для реалізації ваших фінансових цілей

Замовивши особистий фінансовий план ви отримаєте:

  • одну консультацію тривалістю 1 година
  • індивідуальний інвестиційний портфель
  • готовий фінансовий план в форматі PDF

ВАРТІСТЬ

190 $

Ваше замовлення буде виконане протягом 2-х тижнів

Залишились питання?

Зетелефонуйте нам: 

+380 50 195 02 07

Або напишіть: 

groupcsua@gmail.com